Il Credit Score aziendale rappresenta il punteggio di affidabilità creditizia che banche ed intermediari finanziari adoperano per valutare le richieste di finanziamento delle imprese. Tale punteggio, insieme ad altre variabili, consente di valutare l’affidabilità delle aziende, vale a dire la capacità di restituire quanto ottenuto, nel rispetto degli accordi.
Per approfondire l’argomento, continua a leggere l’articolo.
Credit Score: come funziona
Il Credit Score è un punteggio realizzato da un algoritmo che fa riferimento a diversi dati relativi alla persona oppure all’azienda ed è utilizzato da banche, assicurazioni, fornitori di servizi per decidere se procedere o meno con il finanziamento.
Il calcolo del Credit Score avviene essenzialmente in tre fasi:
- raccolta dei dati, definito warehousing
- profilazione, detto data mining
- processo decisionale automatizzato, detto data correlation
La raccolta dei dati prevede la memorizzazione delle informazioni su grandi numeri ed è quindi regolata dalla normativa relativa alla protezione dei dati personali. Tale normativa è atta a garantire qualità e adeguata conservazione dei dati raccolti.
In questa fase, i Sistemi Informativi Creditizi (SIC) assumono un ruolo decisivo dovendo garantire l’aggiornamento delle informazioni nel rispetto del principio di minimizzazione.
Il data mining prevede l’analisi dei dati e l’estrazione delle informazioni di maggior rilievo. Tale fase dipende da accordi tra il SIC e l’operatore a cui offre il servizio.
L’ultima fase, detta data correlation ha l’obiettivo di fornire una valutazione del rischio ed è inevitabilmente soggetta ad errori.
Dal processo suddetto scaturisce l’accettazione o il rifiuto della richiesta di credito.
Nonostante esistano normative severe rispetto sia alla raccolta dei dati che al loro utilizzo, va detto che gli istituti di credito o i fornitori di utenze non sono obbligati a motivare il rifiuto di un prestito. Ciò comporta che gli utenti non sono in grado di capire le ragioni dell’eventuale rifiuto alla richiesta di finanziamento.
Credit Score: i parametri considerati
Conoscere i parametri di riferimento che determinano il punteggio finale, può contribuire a capire cosa ed a quali condizioni è possibile ottenere in prestito da una banca.
I principali parametri sono:
- possedere un reddito dimostrabile
- essere titolare di un conto corrente
- l’eventuale presenza di insolvibilità precedenti.
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